资产规模是什么意思(信贷规模和资产规模的联系)

知识必备 2021-02-23 13:42:23 48 浏览

各种媒体和专业报道中经常提到银行的信贷规模和资产规模,相信很多银行以外的人员对这个概念都充满疑惑。

网友就问,银行的信贷规模和资产规模到底是什么关系?相互之间有联系吗?信贷规模大一定就意味着这家银行的总资产规模会相应地就大吗?

说到这个问题,还真的想到一个笑话:一家省级银行在各种媒体宣传各项存款突破1000亿元。本来1000亿元对一家银行并不是什么大的数据,可是这家银行的存款规模只有200多亿元,贷款规模只有170亿元左右,各项存款突破1000亿元到底是怎么来的呢?

很八卦地找来这家银行的报表,直观地看这家银行的总资产规模只有不到600亿元,这1000亿元的总存款到底指提什么呢?经过对这家银行资产负债表进行分析,最后得出结论:这家银行的各项存款规模是各项存款加同业拆借和同业存放,然后再加上各项贷款和资本金,正好突破1000亿元。我勒个去,这家银行要逆天吗?

为了说明信贷规模和资产规模这个问题,我们可以从几个方面进行分析:

01信贷规模到底指的是什么?资产规模指的是什么?

实际上,在银行内部说到贷款规模的时候,不同的业务口径有不同的内涵,具体有:银行资本金约束下银行可能贷款的最大规模、银行已经发放的贷款的总规模、银行受存贷比约束下存款决定的贷款投放规模、监管部门和银行总行确定的银行当年能够投放的贷款最大量等, 但在一般情况下,当人们说到信贷规模与资产规模相对应时,一般指的是银行已经实现的信贷余额。

资产规模指的又是什么呢?

商业银行资产规模指的是商业银行过去的交易或者事项形成的、由商业银行拥有或者控制的、预期会给商业银行带来经济利益的资源。通俗地说,商业银行的资产规模就是银行报表上体现的拥有的全部资产的余额。

在商业银行的资产规模中,信贷规模是银行资产的一部分,并成为银行的最大资产。

资产规模都包括哪些内容。

商业银行的资产根据不同的表述可以有不同的划分,但无论怎样划分,信贷资产都是银行资产中的一部分。

从银行的资产负债表中分析银行资产,银行的总资产分为由流动资产、长期资产、其他资产。流动资产包括库存现金、在中央银行的存款、在同业的存款、拆出资金、短期贷款、短期投资、一年内到期的投资、其他流动资产等;长期资产包括中长期贷款、逾期贷款、长期投资、固定资产、其他长期资产。可见,银行资产中短期贷款和长期贷款是银行总资产的一部分。

从商业银行经营管理的要求看,商业银行资产分为现金资产、贷款资产、证券资产、固定资产、汇差资金五类。贷款资产是银行资产的主要部分。

所以,无论以什么方式划分银行的资产类型,信贷资产都是银行资产中不可或缺的一部分,而且是为银行带来利润的重要组成部分。

03 银行的资产规模与信贷规模有什么区别和联系?是不是信贷规模越大银行的资产规模就越大呢?

正常情况下,银行的信贷规模越大,银行的资产规模就越大,毕竟信贷是银行最主要的利润来源。

但是,在现实中,同等规模总资产即资产规模的银行,贷款规模的差异也可能会很大。

截至2016年末,河南洛阳某银行注册资本26.50亿元,资产总额达1800亿元,贷款达600亿元,贷款规模占资产规模的比重为33%;

河北廊坊某银行2015年末资产规模为1280亿元,贷款余额即贷款规模为263亿元,信贷规模占资产规模的比重只有20%。

从上面的数据情况看,信贷规模虽然是资产规模的一部分,但却并不一定会随着贷款规模的扩大而资产规模同等比例扩大,由于各银行的业务模式不同,信贷规模在银行的资产规模中占比也存在较大的差异,极端情况下,信贷规模可以达到银行资产规模的75%,即1000亿元的资产规模中可以有750亿元的贷款规模,但是也可能同样1000亿资产规模的银行只有200亿元的信贷规模。

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